Статус самозанятого близок к индивидуальному предпринимателю (ИП), но имеет несколько существенных отличий. В России более 6 миллионов человек являются самозанятыми, работая на себя без наемных сотрудников. Многие из них задаются вопросом, могут ли они оформить ипотеку и как банки относятся к таким заемщикам. Узнайте, какие банки предоставляют ипотечные кредиты самозанятым и как увеличить шансы на одобрение ипотеки.
Cодержание
Статус самозанятого близок к индивидуальному предпринимателю (ИП), но имеет несколько существенных отличий. В России более 6 миллионов человек являются самозанятыми, работая на себя без наемных сотрудников. Многие из них задаются вопросом, могут ли они оформить ипотеку и как банки относятся к таким заемщикам. В данной статье рассмотрим, какие банки предоставляют ипотечные кредиты самозанятым, а также как увеличить шансы на одобрение ипотеки.
Ограничения
При рассмотрении ипотеки для самозанятых есть некоторые ограничения, которые можно учесть при выборе банка и объекта недвижимости:
- Ставки указаны при оформлении пакета услуг «Домклик Плюс»;
- Помещение должно находиться на минус первом, нулевом (цокольном, подвальном), первом и втором этажах многоквартирных домов и иметь площадь не более 270 кв. м;
- Строящуюся нежилую недвижимость можно приобрести у аккредитованных банком объектов на основании договора долевого участия.
Требования к заемщику для получения ипотеки
Юридические и финансовые особенности статуса самозанятого не приводят к серьезным изменениям в перечне требований к потенциальному ипотечному заемщику. Обычно он включает:
- Подтверждение дохода, например, через приложение "Мой налог";
- Документы, удостоверяющие личность;
- Справка о доходах;
- Справка о статусе самозанятого;
- Документы, подтверждающие наличие недвижимости, если она есть.
Увеличить вероятность одобрения ипотеки для самозанятого можно несколькими способами:
- Повысить первоначальный взнос;
- Улучшить кредитную историю;
- Предоставить дополнительные документы, подтверждающие финансовую надежность;
- Рассмотреть банки, которые специализируются на ипотеке для самозанятых.
См. также
Дадут ли самозанятому ипотеку?
Самозанятые не запрещено брать ипотеку, однако подход к ним может различаться в разных банках. Некоторые банки предъявляют к самозанятым и ИП такие же требования, как к работникам по найму. При условии соответствия требованиям банка и подтверждения дохода из приложения "Мой налог" самозанятый может рассчитывать на ипотеку без повышения ставки или взноса. Однако, есть банки, которые требуют от самозанятых повышенный первоначальный взнос или устанавливают повышенные процентные ставки, делая получение ипотеки проблематичным для данной категории заемщиков.
Как увеличить шансы
Если самозанятый заемщик докажет банку свою платежеспособность и надежность, вероятность одобрения ипотеки значительно возрастает. Для этого необходимо:
- Предоставить полную и достоверную информацию о своей деятельности и доходах;
- Показать наличие стабильного и достаточного дохода;
- Повысить первоначальный взнос;
- Иметь положительную кредитную историю;
- Предоставить дополнительные документы, подтверждающие финансовую надежность.
Какие документы нужны
Для получения ипотеки самозанятые обычно предоставляют следующие документы:
- Паспорт и другие документы, удостоверяющие личность;
- Справка о доходах;
- Справка о статусе самозанятого;
- Документы, подтверждающие наличие недвижимости, если она есть.
См. также
Можно ли получить налоговый вычет с покупки квартиры
Минусом самозанятости является отсутствие налоговых вычетов. Если самозанятый не имеет основного места работы и не платит НДФЛ, то он не может получить налоговый вычет с покупки квартиры.
Какие банки дают ипотеку самозанятым
Существует несколько банков, которые предоставляют ипотечные кредиты самозанятым. В таблице ниже представлены примеры ипотечных программ от различных банков:
| Банк | Программа | Ставка | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|
| Банк А | Программа 1 | 6% | 20% |
| Банк Б | Программа 2 | 7% | 25% |
| Банк В | Программа 3 | 5% | 15% |
Важно отметить, что приведенные данные являются примерами и могут быть изменены банками. Более подробные условия и возможности ипотеки для самозанятых можно найти в каталоге Банки.ру.
В заключение, получение ипотеки самозанятым может быть реальным, но требует более тщательной подготовки и соответствия требованиям банка. Необходимо предоставить достоверную информацию о доходах и финансовой надежности, повысить первоначальный взнос и иметь положительную кредитную историю. Важно также выбрать банк, который специализируется на ипотеке для самозанятых или предлагает выгодные условия для данной категории заемщиков.
