Узнайте, что такое кредитная линия и как она может быть полезна в управлении финансовыми потоками компании. В статье рассмотрены разные виды кредитных линий, их особенности и преимущества. ПингвинКапитал
Cодержание
Кредитная линия — это юридически оформленное обязательство банка выдавать клиенту кредит в определенном объеме в течение оговоренного времени. Кредитная линия отличается от единовременного кредитования тем, что клиент может получать ссуду не один раз в какой-то указанный в соглашении день, а тогда, когда ему она потребуется, частями.
Простая (невозобновляемая) кредитная линия
Простая кредитная линия предполагает установление лимита выдачи, когда заемщику предоставляется возможность взять деньги один раз в течение определенного срока. Например, компания может получить линию на 2 года с лимитом 500 тыс. рублей. Если она за первый год перевела с линии два транша по 100 тыс. рублей, в ее распоряжении останется 300 тыс. рублей, даже если транши и сумма процентов полностью погашены.
Возобновляемая (револьверная) кредитная линия
Возобновляемая кредитная линия позволяет заемщику получать средства периодически по мере необходимости в рамках установленного лимита. Заемщик может гасить всю сумму задолженности или только ее часть, а также производить повторное заимствование в течение срока действия кредитной линии. Это подходит для компаний, которые периодически закупают товары или услуги и получают деньги от их продажи.
См. также
Рамочная кредитная линия
Рамочная кредитная линия предполагает установление единого соглашения, по которому осуществляется оплата нескольких связанных между собой поставок или финансирование проекта. Под каждую отдельную операцию заключается дополнительное соглашение в рамках основного. Этот вид кредитной линии подходит для компаний, которые имеют регулярные бизнес-задачи, например, закупки товара или расходных материалов.
Онкольная кредитная линия
Онкольная кредитная линия предоставляется на длительный срок и похожа на овердрафт. Заемщику многократно доступны заёмные средства только после полного погашения предыдущего долга. Этот вид кредитной линии подходит для компаний, которые имеют постоянные финансовые потребности, но необходимо полностью погасить предыдущую задолженность, чтобы получить новый кредит.
Контокоррентная кредитная линия
Контокоррентная кредитная линия предполагает открытие для клиента активно-пассивного счета, на котором хранятся деньги бизнеса и заёмные средства. Этот вид кредитной линии помогает избегать кассовых разрывов и подходит для компаний, которым требуется оперативный доступ к заёмным средствам.
См. также
Отличия от кредита
Кредитная линия отличается от обычного кредита тем, что клиент может получать деньги не однократно, а по мере необходимости. Это дает гибкость в использовании кредитных средств и позволяет оптимизировать финансовые потоки компании.
| Кредитная линия | Обычный кредит |
|---|---|
| Возможность получать ссуду по мере необходимости | Однократное предоставление ссуды |
| Возможность гасить задолженность частями | Погашение задолженности по графику |
| Повторное заимствование в течение срока действия | Не предусмотрено |
Кредитные линии предоставляются как физическим лицам, так и бизнесу разного масштаба. Они могут быть обеспечены залогом или без залога, в зависимости от условий договора и финансовой позиции заемщика.
Как физическим лицам, кредитные линии представлены в виде выдачи кредитных карт или подключения разрешенного овердрафта для дебетовой карты. Человек может брать деньги у банка и возвращать их неограниченное количество раз до истечения срока договора.
Для бизнеса существуют различные виды кредитных линий, такие как простая (невозобновляемая), возобновляемая (револьверная), рамочная, онкольная и контокоррентная. Каждый вид линии имеет свои особенности и подходит для различных бизнес-задач.
Кредитные линии являются важным инструментом финансирования и позволяют компаниям эффективно управлять своими финансовыми потоками. Они предоставляют гибкость в использовании кредитных средств и помогают компаниям реализовывать свои стратегические цели.
Что нам скажет Википедия?
Кредитная линия — это оформленное обязательство, в соответствие с которым банк в течение оговоренного в договоре срока выделяет заемщику кредит в пределах согласованного лимита на условиях, по экономическому содержанию отличающихся от условий договора на разовое (единовременное) предоставление денежных средств.
Классификация бизнес-кредитов по сроку может быть разделена на два типа. Первый тип - единоразовый кредит, который представляет собой единовременную ссуду на определенный срок и с фиксированным процентом. Второй тип - кредитная линия, которая оформляется как долгосрочное обязательство между банком и заемщиком, позволяющее заемщику получать кредитные средства по мере необходимости в пределах установленного лимита.
Для получения бизнес-кредита необходимо предоставить определенный набор документов. В основном, это подлинники документов, заверенные должностными лицами и нотариальными органами. Однако, банки также могут потребовать и другие документы.
Оценка заемщика может проводиться по двум основным системам. Объективная система оценки рисков основывается на данных финансовой отчетности, в то время как субъективная система оценки принимает во внимание различные аспекты, такие как кредитная история и профессиональная репутация заемщика.
Внутренние риски кредитования коммерческих предприятий связаны с самим сегментом кредитования. В России наблюдается увеличение объема кредитования малого и среднего бизнеса, что объясняется интересом банков к этому сегменту и его ростом в последние годы.
