Узнайте, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и зачем он вообще нужен. Разбираемся, как избежать первоначального взноса при получении ипотеки. Подробности в статье на ПингвинКапитал.
Cодержание
Если вам нужно купить квартиру, а денег на это пока нет, поможет ипотека. Но в банке попросят сделать первоначальный взнос — обычно это 10–20% от стоимости недвижимости. А что, если нет денег и на него? Разбираемся, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и зачем он вообще нужен.
Что такое первоначальный взнос по ипотеке
Если вы решили приобрести жилье, то на него нужно хоть немного, да откладывать. Вот это «немного» и может стать первоначальным взносом — та часть стоимости недвижимости, которую вы готовы выплатить из собственного кармана владельцу жилья (компании-застройщику или хозяину). Обычно эта сумма составляет 10–20% от общей стоимости квартиры, но потолка нет — чем больше будет первоначальный взнос, тем охотнее банк одобрит ипотеку (возможно, еще и проценты по кредиту уменьшит) и тем меньше придется заплатить покупателю в дальнейшем.
Представим, что на покупку жилья вам нужно 5 млн рублей. Вы нашли ипотеку со ставкой 10,5% годовых и первоначальным взносом 10%. Если вы внесете эти 10% — 500 тыс. рублей, то в кредит возьмете 4,5 млн. Если сможете заплатить 20% — 1 млн рублей, то у банка нужно будет запросить 4 млн рублей.
Для банков первоначальный взнос — это гарантия того, что у вас нет проблем с финансовой грамотностью и дисциплиной, а значит, в перспективе вы, скорее всего, сможете выплатить ипотеку без просрочек.
В общем, в первоначальном взносе заинтересованы все. Для банка это дополнительная уверенность, что деньги вернутся. Для вас — возможность оформить ипотеку на более выгодных условиях. Весь если первоначального взноса не окажется, банк заложит все риски в высокую процентную ставку.
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса
Вероятность того, что банк одобрит ипотеку без первоначального взноса, стремится к нулю, но шансы все-таки есть.
«Больше шансов получить ипотеку без первоначального взноса, конечно, у участников зарплатных проектов банка, — говорит ипотечный брокер Илья Григорьев. — Да и вообще, банки куда более лояльны к своим постоянным клиентам, чем к тем, кто пришел к ним "с улицы" и сразу начинает просить деньги. Поэтому, возможно, имеет смысл заранее подготовиться — "подружиться" с интересующими вас банками».
Но какой бы крепкой ни оказалась ваша дружба с банком, стандартные требования никто не отменял. Условия в каждой конкретной организации могут разниться, но общие пункты есть:
- Банки отдадут предпочтение молодым семьям (где каждый из супругов не старше 35 лет) с высоким и стабильным уровнем дохода и счетом в банке.
- Имеющие хорошую кредитную историю и показатели платежеспособности.
- Сумма займа может быть ограничена ипотечной программой банка.
Однако, существуют альтернативные варианты, которые могут помочь вам избежать первоначального взноса при получении ипотеки.
1. Программа "И живи-ка"
Одной из таких программ является новый сервис под названием "И живи-ка" от группы "Самолет". Эта программа помогает решить проблему накопления первоначального взноса без изменения привычного образа жизни.
Программа "И живи-ка" предлагает следующие возможности:
- Выбор квартиры с отделкой в новостройке девелопера, на которую распространяется сервис.
- Получение предварительного одобрения банка на ипотеку и въезд в квартиру без первоначального взноса.
- Снятие жилья у застройщика на срок от полугода до полутора лет.
- Ежемесячные платежи идут в счет первоначального взноса.
- Когда нужная сумма накопится, клиент переходит в ипотеку и квартира переходит в собственность проживающего.
- Возможность отказаться от покупки жилья.
Сервис "И живи-ка" позволяет покупателям получить жилье без первоначального взноса и начать выплаты по ипотеке после снятия жилья у застройщика.
2. Ипотечный калькулятор
Для расчета ипотечного кредита и избежания первоначального взноса можно использовать специальные инструменты, такие как ипотечный калькулятор. Ипотечный калькулятор позволяет определить суммарную переплату банку и ежемесячный платеж, а также размер страховки по ипотеке и возможный размер налогового вычета.
Для работы ипотечного калькулятора потребуются следующие данные:
- Сумма кредита
- Процентная ставка
- Срок кредита
Ипотечный калькулятор позволяет сравнить различные варианты ипотечного кредита и выбрать наиболее выгодный с минимальной переплатой. Однако, результаты расчета калькулятора не являются абсолютно точными и точный расчет предоставляется банком при выдаче ипотечного кредита.
Ипотека без первоначального взноса возможна, но шансы на ее одобрение невелики. Однако, существует несколько альтернативных вариантов, которые могут помочь вам избежать первоначального взноса или снизить его сумму. При выборе таких вариантов важно обратиться к специалистам и тщательно изучить условия предложений, чтобы сделать максимально выгодный выбор.
См. также
Что нам скажет Википедия?
Как не платить первоначальный взнос?
Для расчета ипотечного кредита на дом, квартиру или земельный участок и избежания первоначального взноса при получении ипотеки, можно воспользоваться специальными инструментами, такими как ипотечный калькулятор. Ипотечный калькулятор позволяет определить суммарную переплату банку и ежемесячный платеж, а также размер страховки по ипотеке и возможный размер налогового вычета. Эти данные необходимы для принятия решения о получении ипотечного займа на основе его стоимости и возможного снижения этой стоимости. С помощью калькулятора можно сравнить различные варианты ипотечного кредита и выбрать тот, который имеет минимальную переплату.
Для работы ипотечного калькулятора потребуются следующие данные:
- Сумма кредита
- Процентная ставка
- Срок кредита
Все эти данные можно узнать из ипотечного договора, который подписывается при получении жилищного кредита. Калькулятор позволяет учесть первоначальный взнос, однако ежемесячный платеж рассчитывается на основе суммы кредита, а не на стоимость жилья.
Результаты расчета ипотечного калькулятора представляют собой предварительную информацию и не являются абсолютно точными. Точный расчет предоставляется банком при выдаче ипотечного кредита. Однако, использование калькулятора позволяет прикинуть ежемесячный платеж и выбрать наиболее выгодный вариант ипотечного кредита с минимальной переплатой.
Ипотечный калькулятор основывается на формуле аннуитетного или дифференцированного платежа. Программный код калькулятора вычисляет ежемесячный платеж и строит график выплат. Также возможен расчет с использованием программы Excel, где функция ПЛТ() используется для расчета ежемесячного платежа по ипотечному кредиту.
