Кредит для бизнеса для ООО

Получите кредит на развитие вашего ООО. Разовые кредиты, кредитные линии и овердрафт для целей текущей деятельности. Особенности и виды кредитов для ООО без залога и поручителей. Узнайте, как оформить кредит на ООО и документы, необходимые для получения. Предоставляем субсидированные кредиты в рамках государственных программ поддержки бизнеса.

Кредит на развитие бизнеса для ООО может быть выдан на конкретные цели. В этом случае заемщик сможет потратить деньги строго по указанному в договоре назначению. Компания должна будет представить в банк подтверждающие документы, куда будут направлены денежные средства.

Банк может предложить воспользоваться кредитом не на конкретную цель, а указать в договоре общее направление расходования заемных средств: пополнение оборотных средств, покрытие кассовых разрывов. По таким договорам банк не проверят цели, куда направлен кредит.

Какие виды кредитов возможны для ООО:

1. Разовые
2. Кредитная линия
3. Овердрафт

Разовые кредиты выдаются в одной сумме и затем погашаются единовременно или по графику. Они подходят для конкретных сделок.

Кредитная линия предоставляется частями с установленным лимитом выдачи. Она может быть возобновляемой или невозобновляемой и подходит для целей текущей деятельности, когда проект финансируется частями.

Овердрафт предоставляет возможность уйти по расчетному счету в минус. Банк устанавливает лимит, в пределах которого заемщик может пользоваться денежными средствами. Кредит предоставляется финансово устойчивым компаниям, имеющим стабильные обороты по расчетному счету.

Особенности кредитов для ООО

Стоит учитывать, что у ООО форма организации характеризуется ограниченной ответственностью. Это означает, что собственник не отвечает по обязательствам общества, и при образовании задолженности по кредиту взыскание не может быть обращено на его личное имущество. Однако для банков это представляет большой риск, так как существует возможность столкнуться с фиктивными юридическими лицами, так называемыми "фирмами-однодневками", которые используются для незаконных операций.

Поэтому заём для ООО зачастую выдают с обеспечением исполнения обязательства, какими могут быть залог или поручительство. В качестве поручителя, как правило, выступает собственник организации. При наличии ликвидного имущества мерой обеспечения может выступать залог. Однако на рынке можно найти и кредиты для ООО без залога и поручителей.

Виды кредитов для ООО

Получение кредита для ООО возможно только в рамках программ для бизнеса, так как компания не может оформить потребительский кредит. Средства выделяются в форме займа, предназначенного для бизнеса, либо в виде целевого кредита. Не стоит забывать и о льготных программах для малого бизнеса.

К специальным видам займов для ООО относятся:

• Овердрафт
• Кредитные линии

Овердрафт представляет собой использование денег банка в рамках установленного лимита при недостатке на счету собственных средств. Этот продукт удобен для уменьшения кассовых разрывов и платежного оборота, а также для бюджетных платежей. Погашается задолженность автоматически после зачисления денег на счет.

Кредитная линия – это заём на определённую сумму, в рамках которой предоставляются денежные транши. Используется обычно для развития бизнеса; средства могут выделяться частями или единовременно. Стоит учитывать, что банк может запрашивать документы для подтверждения цели использования очередного транша, даже если линия не носит целевой характер.

Кредиты для ООО без залога и поручителей

Как оформить кредит на ООО

Процедура оформления кредита для организации стандартная: подача заявки, сбор документов и ожидание одобрения или отказа от банка. Пакет документов, которые прикладываются к заявлению, намного больше, чем у ИП и физических лиц. Обычно в него входят:

• Учредительные документы в последней редакции
• Лицензия (при наличии)
• Выписка из списка участников общества
• Паспорта учредителей и руководителя
• Документы, подтверждающие полномочия руководителя (приказ, протокол об избрании)

Принятие решения о получении займа для ООО должно быть официально оформлено. Для этого собирается общее собрание участников общества и принимается соответствующее решение.

Также клиенты ВТБ могут воспользоваться субсидированными кредитами в рамках государственных программ поддержки бизнеса с процентной ставкой от 1% годовых на пополнение оборотных средств, на расходы, связанные с осуществлением любой предпринимательской деятельности, на инвестиционные цели, а также для рефинансирования действующих кредитов.

Форма предоставления кредита может быть разовым кредитом или кредитной линией (возобновляемой и невозобновляемой).

Доступна возможность получить экспресс-кредит с решением за 5 минут онлайн, без посещения офиса банка, на любые бизнес-цели по ставке от 12,5% годовых. Средства зачисляются на расчетный счет после подписания кредитной документации за 2 минуты.

Для клиентов банка также доступны предварительно одобренные решения по ставке 12,5% годовых. В таком случае достаточно только выразить согласие на получение кредита онлайн, и деньги поступят на расчетный счет в течение 24 часов.

Кредит для юридических лиц

Кредит для юридических лиц - денежный заём, выдаваемый юридическому лицу на определённый срок на условиях возвратности и оплаты кредитного процента. Синоним кредита для юридических лиц - кредит предприятию.

Виды бизнес-кредита

Существуют несколько классификаций видов бизнес-кредита:

Классификация по сроку:

• Краткосрочный кредит
• Среднесрочный кредит
• Долгосрочный кредит

Классификация по способу предоставления кредита:

• Единоразовый кредит
• Кредитная линия

Классификация по цели кредита:

• Инвестиционный кредит
• Рабочий кредит
• Обеспечительный кредит
• Безналичный кредит

Документы, необходимые для получения бизнес-кредита

Открытие ссудных счетов клиентам производится при предоставлении следующих основных документов:

• Реквизиты организации
• Устав организации
• Свидетельство о государственной регистрации
• Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц
• Устав, решение о создании организации
• Документы, подтверждающие полномочия представителя организации

Оценка заемщика

Оценка заемщика для предоставления кредита основывается на двух основных видах оценок:

Объективная система оценки рисков:

Основывается на данных финансовой отчетности и анализе платежеспособности заемщика.

Субъективная система оценки:

Выделяет следующие главные аспекты:

• Репутация и кредитная история заемщика
• Стабильность и финансовое положение компании
• Уровень доходов и платежеспособности компании
• Качество управления и бизнес-план

Риски кредитования коммерческих предприятий

Внутренние риски кредитования коммерческих предприятий связаны с самим сегментом кредитования. Они могут включать:

• Неплатежеспособность или задержки в погашении кредита
• Потерю финансовой устойчивости предприятия
• Некачественное управление бизнесом
• Появление новых конкурентов в отрасли

Текущая ситуация

По данным Центрального Банка, объем требований к нефинансовым негосударственным организациям составил больше 15 триллионов рублей. За 2006—2009 годы доля кредитов нефинансовым предприятиям в ВВП выросла с 25,2 до 41,2 %, говорится в исследовании «Эксперт РА».

Кредитование малого бизнеса

В России выделяется сегмент кредитования малого и среднего бизнеса. По данным «Эксперт РА», в прошлом году объем кредитов, предоставленных малому и среднему бизнесу (МСБ), на 60 % превысил показатель 2009 года, а портфель кредитов вырос на 21,9 % до уровня в 3,2 триллиона рублей. При подсчете объема кредитного портфеля МСБ учитываются не только ссуды юридическим лицам, но и кредиты индивидуальным предпринимателям (ИП).

Интерес банков к этому сегменту объясняется несколькими причинами:

Что нам скажет Википедия?

Кредит для юридических лиц — денежный заём, выдаваемый юридическому лицу на определённый срок на условиях возвратности и оплаты кредитного процента. Синоним кредита для юридических лиц — кредит предприятию.

Виды бизнес-кредита

Есть несколько классификаций:

Классификация по сроку

По способу предоставления кредита

Единоразовый кредит— это единовременная ссуда на определенный срок и с фиксированным процентом.

Другое определение — это оформленное обязательство, в соответствие с которым банк в течение оговоренного в договоре срока выделяет заемщику кредит в пределах согласованного лимита на условиях, по экономическому содержанию отличающихся от условий договора на разовое (единовременное) предоставление денежных средств.

Классификация, в зависимости от цели кредита

Документы, необходимые для получения бизнес-кредита

Открытие ссудных счетов клиентам производится при предоставлении следующих основных документов:

• Все подлинники документов должны быть заверены соответствующими должностными лицами, а копии нотариальными органами с оттисками фирменных печатей. Отметим, что банки могут требовать и другие документы.

Оценка заемщика

Есть два основных вида оценки:

Объективная система оценки рисков основывается на данных финансовой отчетности.

Субъективная система оценки выделяет следующие главные аспекты:

Риски кредитования коммерческих предприятий

Внутренние риски кредитования коммерческих предприятий — те риски, которые связаны с самим сегментом кредитования:

Текущая ситуация

По данным Центрального Банка, объем требований к нефинасовым негосударственным организациям составил больше 15 триллионов рублей. За 2006—2009 годы доля кредитов нефинансовым предприятиям в ВВП выросла с 25,2 до 41,2 %, говорится в исследовании «Эксперт РА».

Кредитование малого бизнеса

В России выделяется сегмент кредитования малого и среднего бизнеса. По данным «Эксперт РА», в прошлом году объем кредитов, предоставленных малому и среднему бизнесу (МСБ), на 60 % превысил показатель 2009 года, а портфель кредитов вырос на 21,9 % до уровня в 3,2 триллиона рублей. При подсчете объема кредитного портфеля МСБ учитываются не только ссуды юридическим лицам, но и кредиты индивидуальным предпринимателям (сокращённо — ИП).

Интерес банков к этому сегменту объясняется несколькими причинами.